Mint mindenben, a megtakarításokat is az első lépéseket a legnehezebb megtenni, ez ugyanis nem annyira pénz, mint inkább tudatállapot és viselkedésmód kérdése. Lényege, hogy a jövőbeli szükségleteinket a jelenlegi vágyaink elé helyezzük. A személyi kölcsönöket, gyorskölcsönöket vagy záloghiteleket legegyszerűbben úgy tudod elkerülni, ha van valamilyen stabil megtakarításod vészhelyzetekre. Nem könnyű dolog minden hónapban félretenni valamennyit, főleg a mai energiaárak mellett, azonban megoldható.
Léteznek olyan megtakarítási formák, amelyek segítségével bárki spórolhat, tehet félre a nehezebb időkre. A banki megtakarítások mellett, ilyen az élet- és a nyugdíjbiztosítás is. Persze a mindennapokban is rengeteget megtakaríthatunk, ha odafigyelünk arra, hogy mit és mennyit használunk el a háztartásunkban. Nagyon hasznos, ha reális költségvetést készítünk, ami biztosítja, hogy minden forintnak meglegyen a helye. Ez megkönnyíti a spórolás tervezését is, megmutatja, hogy milyen területeken kell lefaragni a kiadásokból.
A majdani állami nyugdíjadat is jó lesz valamivel kiegészítened, ha nem akarsz filléres gondokkal küzdeni idős korodban. A nyugdíjas éveidre pedig önkéntes nyugdíjpénztárral, vagy nyugdíj előtakarékossággal tudsz legegyszerűbben félre tenni. Egy olyan nyugdíj előtakarékossági forma az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), aminek a segítségével kiegészítheted az állami nyugdíjadat, ha eljön az ideje. Előnyei közé sorolható, hogy nem igényel befektetési szakértelmet, nem szükséges menedzselned a portfóliódat. Neked csak az elején kell jól választanod, majd pedig rendszeresen fizetned a tagdíjat.
Tudnod kell azt is, hogy a nyugdíjhoz közeledve, érdemes mindig eggyel alacsonyabb kockázatú portfólióra váltani, a megfelelő időben. Minden évben adókedvezmény jár erre a konstrukcióra. A klasszikus portfóliók, amelyek főleg állampapírt tartalmaznak, éves átlaghozama 3-6%, de már a kiegyensúlyozott változatok, amelyek kötvényt, részvényt is magukba foglalnak, 5-7% közötti hozamot eredményeznek. A növekedési portfóliók éves átlaghozama pedig 6-7%.